Este módulo ayuda a fijar los diferentes parámetros para préstamos esto le dará diferentes opciones con transacciones de préstamos.
Como configurar Préstamos
Para configurar préstamos vaya a Sistema->Configuraciones->Configuraciones de Préstamos y una pantalla como la siguiente se mostrará:
Las fechas de vencimiento deben ser reportadas en la liquidación de cheque: Normalmente las fechas debidas son calculadas en Solicitud de Préstamo y actualizadas al Desembolso. Cuando los desembolsos de préstamos son hechos por cheque, podría querer iniciar el cálculo de las fechas debidas desde la fecha de liquidación del cheque. En este caso debe marcar esta opción. Las fechas debidas serán actualizadas no al ingreso del desembolso, pero si cuando se liquida el cheque en Sistema->Liquidación de Cheque.
En este punto obtendrá una pantalla que despliega tres opciones sobre el modo que las fechas de vencimiento deben ser actualizadas, seleccionar: - Actualice las fechas debidas con.... días que es la diferencia entre la fecha de solicitud y desembolso. - Recalcule las fechas debidas basado en la fecha actual de desembolso (todas las modificaciones que podría haber hecho en el plan de pago en la solicitud de préstamo permanecerán intactas). - Recalcule las fechas y montos basados sobre la fecha actual de desembolso. Si presiona el botón Ok, Loan Performer recalculará o actualizará todas las fechas debidas de acuerdo a las especificaciones seleccionadas. De ahí que la primera opción debe ser seleccionada en caso de que desee iniciar el cálculo de las fechas debidas desde la fecha de liquidación del cheque.
Prioridades de Reembolsos Modificables: Al ingreso de un Reembolso de Préstamo, Loan Performer aplica el reembolso de préstamo en el siguiente orden: 1) Multas debidas; 2) Comisiones debidas; 3) Interés vencido; 4) Principal vencido; 5) Interés debido; 6) Principal debido; 7) Interés prepagado; 8) Principal prepagado. Si desea hacer cambios en los reembolsos, por favor marque esta opción.
Miembros de Grupo tienen diferentes tasas de interés: Activando esta opción le permitirá especificar diferentes tasas de interés para cada miembro de grupo al ingreso de la Solicitud de Préstamo de Grupo si es seguido a nivel de miembro de grupo.
El cliente puede solicitar un 2do préstamos cuando el primero aún este pendiente: Esta opción esta seleccionada por default. Por favor quite la marca de selección si no desea permitir a sus clientes solicitar el siguiente préstamo si todavía tienen montos pendientes.
El Cliente puede recibir un 2do préstamos cuando el primero aún está pendiente: Esta opción esta seleccionada por default. Permite el desembolso del siguiente préstamo a clientes con montos pendientes. Por favor deseleccione si desea que sus clientes reciban préstamos antes de que se reembolsen completamente los anteriores.
Seguimiento de préstamo sólo permitido si hay atrasos: Si esta opción es activada, Loan Performer no permitirá ingreso de solicitudes de préstamos para clientes con montos de préstamos en atrasos.
No permitir desembolso si el socio tiene un préstamo pendiente: Si esta opción es activada, Loan Performer no permitirá ingresar solicitudes de préstamos para clientes cuyos socios tienen préstamos pendientes.
El agente Crédito puede cambiar horario de reembolso: Esta opción es marcada por default. Por favor quite la marca si no desea que los asesores de crédito modifiquen o cambien las fechas y montos debidos al ingreso de solicitudes de préstamos.
El cliente puede pagar las cuotas por adelantado: Esta opción es seleccionada por default. Si quita la marca, Loan Performer no permitirá ingreso de reembolsos de préstamos por adelantado.
Desembolsos Default: Seleccione de la lista que se despliega el modo de desembolso de préstamo usado más frecuentemente, ejemplo: "Efectivo". Este modo será la primera opción disponible al ingreso de desembolso de préstamo, pero será posible seleccionar otra opción, si es necesario. Note que los reembolsos pueden ser realizados por efectivo, cheque, transferencia desde a la cuenta de ahorros de clientes o transferencia a la cuenta de banco del cliente.
Reembolso de préstamo Default: Seleccione desde la lista que se despliega el modo de reembolso de préstamos más frecuentemente usado, ejemplo: "Efectivo". Este modo será la primera opción disponible, pero es posible seleccionar otra, si es necesario. Note que los reembolsos pueden realizarse por efectivo, cheque, transferir desde la cuenta de ahorros del cliente o transferir desde la cuenta de banco del cliente.
Préstamos de Grupo seguido a nivel de miembro de grupo: Puede activar esta opción si tiene préstamos de grupo y desea darles seguimiento a nivel de miembro de grupo. Cuando esta opción es seleccionada, otras dos opciones son habilitadas:
Grupos tienen sub-grupos?: Marque esta opción si tiene sub-grupos dentro de los grupos. En ingreso de clientes grupos tendrá que nombrar los sub-grupos e indicará a que sub-grupo pertenece cada miembro de grupo.
El miembro obtiene préstamos individuales?: Esta opción se debe marcar si cada miembro del grupo puede obtener un préstamo individual. A diferencia de los préstamos individuales estos préstamos no requieren garantía o colateral. Esta metodología se refiere a Metodología Grameen de préstamos. Note que una vez que inicie a nivel de grupo, no puede cambiar la opción de seguimiento a nivel de miembro. Si inicia a nivel de miembro de grupo, puede cambiar a nivel de grupo más adelante.
Número de préstamo modificable a la solicitud de préstamo: Si es activada– aunque no es recomendable – entonces al ingresar una solicitud de préstamo podrá cambiar el número de préstamo asignado automáticamente a cualquier otro número. Esta opción puede ser usada cuando se desea ingresar préstamos usando números de préstamos usados anteriormente. Sin embargo, debe saber que los números que introduzca no pueden ser cambiados después. A pesar de que más tarde vuelva a generar números de préstamos por Loan Performer automáticamente.
Ciclo de préstamo modificable al desembolso: Si activada, el usuario puede cambiar el ciclo de préstamos al ingreso de desembolso de préstamos.
Imprimir recibo al desembolso: Por favor active esta opción si desea que Loan Performer genere e imprima recibos al desembolso del préstamo. Impresión de recibos puede ser hecha una opción por default, pero puede deshabilitarlo al ingresar el desembolso. Impresión de recibos a sido activado en el menú Configuración/Recibos.
Imprimir contrato de préstamo al desembolso: Active esta opción si desea una impresión obligatoria de contratos de préstamos al desembolso. La impresión de contratos se hará una opción obligatoria sobre la pantalla de desembolsos. Impresión de contratos han sido activadas en Sistema->Configuración->Configuración de Productos de Préstamos->Contratos.
Máx. número de días para actualizar las fechas debidas después del desembolso: Aquí puede indicar el máximo número de días en que se posponen las fechas de vencimiento después del desembolso, ingresado en Préstamos/Posponer Fechas de Vencimiento.
Excluya los pagos adelantados en el cálculo de tasa de reembolso: Cuando se selecciona esta opción, se permite a Loan Performer excluir los pagos por adelantado en el cálculo de la tasa de reembolso de préstamos. (Esto da una imagen más precisa de la tasa de reembolso). Nota: Esto depende de la política de la organización, si se debe incluir o excluir los pagos adelantados. Puede ver los informes pagos hechos durante un periodo y cartera activa por agente de crédito cuando esta opción es marcada y deseleccionada y así ver los efectos en los mismos.
Considere la fecha de vencimiento de los préstamos en el informe de atrasos: Seleccione esta opción con el fin de tener todos los préstamos debidos para el pago sobre la fecha del informe que muestra los atrasos.
El garante puede garantizar varios préstamos: Esta opción es activada por default y permite al garante garantizar varios préstamos. Si su organización no permite esto, desactive la opción.
Total de principal, interés, multa y comisión usada para cálculo de atrasos: Por default el cálculo de atrasos incluye todos estos elementos. Si desmarca esta opción entonces el cálculo de atrasos solamente incluye el principal de préstamo.
Notificar al usuario al inicio si las multas no son calculadas a tiempo: Si ha configurado el sistema para calcular automáticamente las multas en Sistema->Configuración->Configuración de Productos de Préstamos->Multas entonces marque esta opción para que se despliegue un mensaje de recordatorio al iniciar sesión el que dice que multas deben ser calculadas.
Click sobre el botón Guardar para guardar la configuración de préstamos.
Puede pulsar click sobre el botón Imprimir para ver\imprimir los parámetros de la configuración de préstamos y guárdelos para futuras referencias o pulse click sobre el botón Cerrar para salir del menú.
